Le autorità di regolamentazione statunitensi avvertono il pubblico di non conservare denaro in PayPal, Venmo e altre app di pagamento; ecco perché

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È un fatto innegabile che i portafogli digitali e i servizi di pagamento mobile come PayPal, Venmo e altri hanno cambiato il modo in cui le persone effettuano transazioni finanziarie su base quotidiana. Si diceva che le carte di credito e debito fossero le tecnologie che rifiutavano le transazioni in contanti e ora i portafogli digitali stanno lentamente sostituendo le carte bancarie, poiché la loro popolarità continua a crescere. Secondo i rapporti, il volume totale delle transazioni attraverso i servizi di pagamento mobile nel 2022 ha superato per la prima volta i 1 trilioni di dollari e si è chiuso a 1,1 trilioni di dollari. Tuttavia, le autorità di regolamentazione statunitensi stanno ora avvertendo i propri cittadini di non archiviare grandi quantità di denaro in queste app e di non sostituirle con banche e cooperative di credito perché non offrono sicurezza sul denaro degli utenti.

Secondo un rapporto della CNN, il direttore del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), Rohit Chopra, la scorsa settimana ha lanciato un avvertimento sul fatto che i servizi di pagamento "sono sempre più utilizzati come sostituti di un conto bancario o di una cooperativa di credito tradizionale, ma mancano delle stesse protezioni per garantire che i fondi siano sicuro". Evidenziando la portata del pericolo, la dichiarazione aggiunge che più di tre quarti degli adulti statunitensi hanno utilizzato almeno un’app di pagamento.

Il problema più grande con le app di pagamento e i portafogli digitali è che non godono di protezioni da parte del governo federale simili a quelle delle banche e delle cooperative di credito. Queste protezioni federali sono importanti poiché se la banca prende decisioni finanziarie sbagliate, perde tutto il suo denaro e deve chiudere i battenti, i titolari dei conti avranno comunque una certa parte del loro denaro assicurato e il governo degli Stati Uniti pagherà la somma. Tuttavia, le app di pagamento non offrono tale protezione.

Sebbene la probabilità sia piuttosto bassa, le banche possono e hanno dichiarato fallimento. Nel 2023, la Silicon Valley Bank e la Signature Bank fallirono entrambe dopo una serie di investimenti sbagliati. Tali incidenti non sono molto frequenti ma è una possibilità a cui le persone dovrebbero essere preparate.

Nel caso in cui un istituto finanziario assicurato a livello federale chiuda, i titolari del conto hanno la garanzia di recuperare fino a $ 250.000 per conto. Per i titolari dei conti della Silicon Valley Bank e della Signature Bank, il governo degli Stati Uniti ha aumentato il limite e ha deciso di coprire l'intero importo dei depositi per ciascun titolare del conto.

Esistono alcuni servizi di pagamento digitale che depositano il denaro dei propri clienti nelle banche membri della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e, di conseguenza, sono protetti. PayPal Savings ne è un esempio.

Le banche investono il denaro depositato e guadagnano dai profitti che ottengono da tali investimenti. Anche le app di pagamento fanno lo stesso. L'unica differenza è che il denaro conservato nei conti di deposito presso le banche è assicurato, mentre queste app non offrono tale assicurazione, il che rende pericoloso conservare il denaro al loro interno.

Ciò non significa che tali app non debbano essere utilizzate affatto. Le persone che utilizzano app di pagamento e tengono solo una piccola somma di denaro nel proprio portafoglio digitale che sanno che spenderanno in un giorno o in una settimana, probabilmente non dovranno affrontare grandi perdite. Il pericolo di perdere denaro esiste soprattutto per coloro che tengono grandi quantità di denaro in questi portafogli digitali.

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